금 펀드 종류와 증권사별 금 펀드 수수료, 수익률 비교하기
금은 안전 자산으로서의 매력을 지니고 있어 많은 투자자들이 금 펀드에 관심을 가지고 있습니다. 금 펀드는 금 가격의 변동에 따라 수익을 추구하는 투자 상품으로, 다양한 유형과 조건이 존재합니다.
이 글에서는 금 펀드의 유형별 특징, 정보 확인 방법, 증권사별 비교, 레버리지 금 투자 펀드, 그리고 금 펀드의 단점과 유리한 상품에 대해 살펴보겠습니다.
*펀드 정보는 25.2월기준 데이터를 인용하였으며, 펀드 운용 방법과 시기에 따라 수익률에 변동이 생길 수 있습니다. 이 글은 펀드 추천글이 아니며 수익률 정보는 참고용으로만 봐주시기 바랍니다.
목차 |
1. 투자 유형별 금 펀드 특징 정리
금 펀드는 다양한 유형으로 나뉘며, 각 유형은 투자 전략과 리스크 프로파일이 다릅니다. 아래는 주식형, 특별자산형, 단기금융형, 파생상품형, 재간접형, 채권형의 특징을 정리한 내용입니다.
1.1. 투자 유형과 특징
· 주식형 금 펀드
- 특징: 주식형 금 펀드는 주식 시장에 투자하여 수익을 추구합니다. 금 관련 기업의 주식에 투자하거나 금 가격에 영향을 미치는 자산에 투자합니다.
- 리스크: 주식 시장의 변동성에 따라 수익이 크게 변동할 수 있습니다.
· 특별자산형 금 펀드
- 특징: 특별자산형 금 펀드는 금과 관련된 다양한 자산에 투자합니다. 예를 들어, 금 ETF, 금 선물, 금 관련 주식 등이 포함됩니다.
- 리스크: 금 가격의 변동에 따라 수익이 영향을 받으며, 다양한 자산에 분산 투자하여 리스크를 줄일 수 있습니다.
· 단기금융형 금 펀드
- 특징: 단기금융형 금 펀드는 단기 금융 상품에 투자하여 안정적인 수익을 추구합니다. 주로 MMF(머니 마켓 펀드)와 같은 단기 자산에 투자합니다.
- 리스크: 상대적으로 낮은 리스크를 가지고 있으며, 금리가 상승할 경우 수익이 증가할 수 있습니다.
· 파생상품형 금 펀드
- 특징: 파생상품형 금 펀드는 금 선물 및 옵션과 같은 파생상품에 투자합니다. 이를 통해 금 가격의 변동성을 활용하여 수익을 추구합니다.
- 리스크: 파생상품의 특성상 높은 리스크를 동반하며, 가격 변동에 민감합니다.
· 재간접형 금 펀드
- 특징: 재간접형 금 펀드는 다른 펀드에 투자하여 간접적으로 금에 투자합니다. 다양한 펀드에 분산 투자하여 리스크를 줄입니다.
- 리스크: 투자하는 펀드의 성과에 따라 수익이 달라지며, 간접 투자로 인해 관리 수수료가 발생할 수 있습니다.
· 채권형 금 펀드
- 특징: 채권형 금 펀드는 금 관련 채권에 투자하여 안정적인 수익을 추구합니다. 금 가격과는 다르게 채권의 이자 수익을 기반으로 합니다.
- 리스크: 금리 변동에 따라 채권 가격이 영향을 받을 수 있으며, 상대적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
1.2. 유형별 특징 종합비교
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금 펀드는 각기 다른 투자 전략과 리스크를 가지고 있으며, 투자자의 목표와 리스크 수용 능력에 따라 적합한 유형을 선택하는 것이 중요합니다. 각 유형의 특징을 잘 이해하고, 자신의 투자 성향에 맞는 펀드를 선택하는 것이 필요합니다.
2. 수수료, 판매 채널, 가입 형태
금 펀드의 종류는 크게 수수료 방식, 판매 채널, 가입 형태에 따라 구분됩니다. 각 종류의 차이점을 아래에 정리해 드리겠습니다.
2.1. 수수료 방식
수수료선취: 펀드 가입 시 수수료를 선취(미리 징수)하는 방식입니다. 초기 투자금에서 수수료가 차감되므로, 실제 투자금액이 줄어듭니다.
예: 종류A-e, 종류A
수수료미징구: 펀드 가입 시 수수료를 부과하지 않고, 펀드 운용 중간이나 해지 시 수수료를 징수하는 방식입니다. 초기 투자금이 그대로 운용됩니다.
예: 종류C-e, 종류C, 종류C-Pe, 종류C-P
2.2. 판매 채널
온라인: 인터넷이나 모바일 앱 등 온라인 채널을 통해 가입하는 방식입니다. 온라인은 운영 비용이 적어 수수료가 일반적으로 더 낮습니다.
예: 종류C-e, 종류A-e, 종류C-Pe
오프라인: 은행, 증권사, 보험사 등 오프라인 지점을 통해 가입하는 방식입니다. 오프라인은 상담 서비스가 제공되지만, 수수료가 더 높을 수 있습니다.
예: 종류A, 종류C, 종류C-P
2.3. 가입 형태
일반 가입: 일반 개인이나 기관이 가입하는 형태입니다.
예: 종류C-e, 종류A-e, 종류A, 종류C
개인연금(IRP): 개인연금계좌(IRP)를 통해 가입하는 형태입니다. 연금저축의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
예: 종류C-Pe, 종류C-P
2.4. 종류별 상세 설명
· 종류C-e[수수료미징구-온라인]
수수료를 나중에 징수하며, 온라인으로 가입할 수 있는 일반 금 펀드입니다. 온라인 채널을 통해 가입하므로 수수료가 낮은 편입니다.
· 종류A-e[수수료선취-온라인]
수수료를 선취하며, 온라인으로 가입할 수 있는 일반 금 펀드입니다. 초기 투자금에서 수수료가 차감되므로, 실제 투자금액이 줄어듭니다.
· 종류A[수수료선취-오프라인]
수수료를 선취하며, 오프라인 지점에서 가입할 수 있는 일반 금 펀드입니다. 오프라인 상담 서비스가 제공되지만, 수수료가 더 높을 수 있습니다.
· 종류C[수수료미징구-오프라인]
수수료를 나중에 징수하며, 오프라인 지점에서 가입할 수 있는 일반 금 펀드입니다. 초기 투자금이 그대로 운용되지만, 오프라인 수수료가 적용될 수 있습니다.
· 종류C-Pe[수수료미징구-온라인-개인연금]
수수료를 나중에 징수하며, 온라인으로 가입할 수 있는 개인연금 금 펀드입니다. 개인연금계좌(IRP)를 통해 가입하므로, 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
· 종류C-P[수수료미징구-오프라인-개인연금]
수수료를 나중에 징수하며, 오프라인 지점에서 가입할 수 있는 개인연금 금 펀드입니다. 개인연금계좌(IRP)를 통해 가입하며, 오프라인 상담 서비스가 제공됩니다.
2.5. 선택 시 고려사항
- 수수료 방식: 초기 투자금을 최대한 활용하려면 수수료미징구를 선택하는 것이 좋습니다.
- 판매 채널: 수수료를 최소화하려면 온라인 채널을 선택하는 것이 유리합니다.
- 가입 형태: 세제 혜택을 받고 싶다면 개인연금(IRP)을 통해 가입하는 것이 좋습니다.
증권사나 은행 방문을 자주 하는 분들은 수수료미징구 가입형인 C형태를, 온라인 플랫폼에 익숙하신 분들은 수수료미징구+온라인 가입형인 C-e형태를 많이 선호하고 있습니다.
3. 금 펀드 정보 확인 방법
펀드 관련 정보는 금융투자협회의 전자공시서비스 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. '펀드 검색'페이지에서 금 펀드 정보를 조회할 수 있으며, 다음과 같은 방법으로 확인할 수 있습니다.
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금융투자협회의 '펀드 검색' 페이지에서 '골드'라는 키워드를 입력하여 금 펀드 정보를 검색할 수 있습니다. 이 페이지를 통해 다양한 펀드의 기본 정보와 보수율, 판매 정보를 확인할 수 있습니다. 기간별 수익률은 '수익률 비교공시' 페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
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'펀드수익률 비교공시' 페이지에서는 여러 펀드의 수익률을 비교할 수 있습니다. 펀드 유형과 수익률구간, 운용규모 등을 선택하여 필터링을 적용할 수 있습니다.
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다만, 현재 이 페이지에서는 원자재(금)만을 필터링하여 볼 수 있는 기능이 없어 불편함이 있을 수 있습니다. '특정펀드 수익률 비교'페이지를 이용하시면 회사명과 펀드명을 검색하여 하나씩 조회할 수 있습니다.
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'특정펀드 수익률 비교'페이지에서 회사명과 펀드명을 입력하고, 수익률 구간을 선택하시면 상세한 데이터를 볼 수 있습니다. 이 페이지를 이용하면 비슷한 이름의 펀드를 비교할 수 있지만, 다른 회사의 수익률은 비교하기 어렵습니다.
4. 증권사별 대표 금 펀드 비교
금 펀드 중에 레버리지를 적용한 상품은 파생상품(특별자산파생)유형으로 분류되며, 금 선물이나 옵션에 투자하여 수익을 발생하는 상품입니다. 증권사별 대표 펀드를 정리하면 다음과 같습니다.
4.1. 증권사별 대표상품 및 수익률
· KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)
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- 상품분류: 특별자산파생
- 총 보수: 0.921%(유형 평균0.263%)
- 운용회사: 케이비자산운용
- 최근 1년 수익률: 31.57%
- 판매회사: 에스케이증권, 수협은행(舊), 한화투자증권, 국민은행, 신한은행, KB증권, 유안타증권, 제주은행, 삼성증권, 우리은행, 아이엠증권, 키움증권, 경남은행
· 미래에셋골드특별자산자투자신탁(금-재간접형)
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- 상품분류: 특별자산
- 총 보수: 0.38%(유형 평균0.78%)
- 운용회사: 미래에셋자산운용
- 최근 1년 수익률: 33.32%
- 판매회사: 아이비케이투자증권, 메리츠증권, 카카오뱅크, 한화투자증권, 하나은행(구.KEB하나은행), NH투자증권, KB증권, 아이비케이기업은행, 유안타증권, 미래에셋생명보험, 아이엠뱅크, 우리투자증권(구.포스증권), 미래에셋증권, 대신증권, 광주은행, 부산은행, 카카오페이증권, 키움증권
· iM에셋월드골드증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)(C-e)
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- 상품분류: 재간접형
- 총 보수: 1.66%(유형 평균0.795%)
- 운용회사: 아이엠에셋자산운용
- 최근 1년 수익률: 37.95%
- 판매회사: 엘에스증권, 신한투자증권, 홍콩상하이은행 서울지점, 유진투자증권, 한국씨티은행, 에스케이증권, 하나증권, 하나은행(구.KEB하나은행), 국민은행, NH투자증권, KB증권, 유안타증권, 스탠다드차타드은행, 현대차증권, 삼성생명보험, 아이엠뱅크, 삼성증권, 미래에셋증권, 대신증권, 한국투자증권, 우리은행, DB금융투자, 경남은행
· 신한골드증권투자신탁제1호[주식](종류C-e)
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- 상품분류: 주식형
- 총 보수: 1.68% (유형 평균0.539%)
- 운용회사: 신한자산운용
- 최근 1년 수익률: 35.87%
- 판매회사:신영증권, 신한투자증권, 한화투자증권, 신한은행, NH투자증권, KB증권, 제주은행, 삼성생명보험, 아이엠뱅크, 전북은행, 광주은행
· 한국투자 ACE 골드선물레버리지특별자산상장지수투자신탁(금-파생형)(합성 H)
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- 상품분류: 특별자산파생
- 총 보수: 0.49% (유형 평균0.263%)
- 운용회사: 한국투자신탁운용
- 최근 1년 수익률: 60.48%
- 수탁회사: 하나은행(구.KEB하나은행)
4.2. 증권사별 금 펀드 비교
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최근 1년 동안의 금 펀드 수익률을 비교해 보면 대부분 30%대를 기록했습니다. 하지만, 한국투자 ACE펀드는 레버리지 투자 상품이기 때문에 60%의 수익률을 기록할 수 있었습니다. 시황이 좋으면 이렇게 높은 수익을 얻을 수 있지만, 반대로 시황이 나쁘면 그만큼 손해도 커지니 유의하시기 바랍니다.
· 상품분류
- 특별자산파생: KB스타 골드, 한국투자 ACE 골드선물레버리지
- 특별자산: 미래에셋골드특별자산자투자신탁
- 재간접형: iM에셋월드골드증권자투자신탁
- 주식형: 신한골드증권투자신탁제1호주식
· 최근 1년 수익률
- 가장 높은 수익률: 한국투자 ACE 골드선물레버리지특별자산상장지수투자신탁 (60.48%)
- 가장 낮은 수익률: KB스타 골드 특별자산 투자신탁 (31.57%)
· 총 보수
- 가장 낮은 보수: 미래에셋골드특별자산자투자신탁 (0.38%)
- 가장 높은 보수: 신한골드증권투자신탁제1호주식 (1.68%)
5. 금 펀드 단점, 유리한 상품은?
금 펀드의 장점은 자금을 운용사에서 알아서 굴려준다는 것입니다. 하지만, 치명적인 단점은 보수율이 높은 반면, 수익률이 낮다는 것입니다.
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당장 금 현물 ETF만 봐도 최근 1년 수익률이 50%이상 나올 정도로 높은 편이었는데요. 보수율도 0.5%로 펀드 보수와 큰 차이가 없는 것을 확인할 수 있었습니다. 어차피 금에 투자한다면 더 효율적인 방법이 많으니, 확인 후 이용해 보시기 바랍니다.
5.1. 금 ETF
금 ETF(상장지수펀드)는 금 가격에 연동되는 투자 상품으로, 주식처럼 거래소에서 쉽게 사고팔 수 있는 특징이 있습니다. 투자자는 실제 금을 소유하지 않고도 금 가격의 변동에 따라 수익을 얻을 수 있으며, 높은 유동성 덕분에 언제든지 거래가 가능합니다.
또한, 금을 직접 관리하거나 보관할 필요가 없고, 소액으로도 투자할 수 있어 많은 투자자들에게 매력적인 선택이 됩니다. 한국/미국 ETF종목과 특징을 각각 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
5.2. 금 현물 투자
금 현물 투자는 KRX 금현물, 골드바, 금화, 소액 금투자 등 다양한 방법으로 접근할 수 있으며, 각 방법은 장단점이 있습니다. KRX 금현물은 최소 거래 단위가 1g이고 부가가치세가 일부 면제되어 유리하며, 골드바는 높은 순도로 가격 상승 시 큰 이익을 기대할 수 있습니다.
금화는 소액 투자자에게 적합하지만 가격 변동성이 크고, 1g 금 투자는 진입 장벽을 낮추는 장점이 있습니다. 세금을 절약하기 위해서는 투자상품별 세금 비교, 장기 보유 전략, 세금 면제 한도를 활용하는 것이 효과적입니다.
금 현물 투자 방법과 구매처, 세금과 수수료 정보 정리
5.3. 골드뱅킹(금 통장)
금 통장은 금을 직접 소유하지 않고도 금에 투자할 수 있는 편리한 방법으로, 금 가격의 상승에 따른 수익을 기대할 수 있는 안전한 투자 수단입니다. 통장은 일반적으로 금융기관에서 제공하는데요.
금 가격이 오를 경우 안정적인 자산으로서의 역할을 수행하여 인플레이션에 대한 헤지 효과를 제공합니다. 또한, 금 통장은 유동성이 높아 필요할 때 쉽게 현금화할 수 있어 자산 관리에 유리하며, 금의 물리적 보관에 따른 위험이나 비용을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
지금까지 금 펀드 유형과 상품 비교 방법에 대해 정리해 봤습니다. 금 펀드는 많은 투자자들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 다양한 유형과 증권사별 수수료, 수익률을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 금 투자에 대한 충분한 이해와 분석을 바탕으로, 성공적인 투자 전략을 세우시기 바랍니다.
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