소액당일대출 잘나오는곳 BEST5 정리
소액당일대출은 급하게 자금이 필요한 상황에서 유용한 금융 서비스입니다. 특히, 예기치 않은 지출이나 긴급한 상황에서 빠르게 자금을 확보할 수 있는 방법으로 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
하지만, 다양한 대출 상품이 존재하기 때문에, 어떤 상품이 자신에게 가장 적합한지 고민하는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 소액당일대출을 제공하는 다섯 가지 금융 상품을 정리하여, 각 상품의 특징과 조건을 비교해 보겠습니다.
목차 |
1. IM뱅크 쓰담쓰담 간편대출
iM뱅크의 쓰담쓰담 간편대출은 간편한 신청 과정과 유연한 대출 조건으로 소비자들에게 매력적인 상품입니다. 평균금리가 11.78%로 설정되어 있으며, 최대 300만원까지 대출이 가능합니다. 그러나 금리가 신용등급에 따라 차등 적용되므로, 개인의 신용 상태에 따라 부담이 클 수 있습니다.
1.1. 금리 및 한도
- 대출 금리: 최저 연 8.21% ~ 최고 연 14.32%
- 평균금리: 11.78%
- 대출 한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원 (신용등급별 차등 적용)
- 대출 기간: 1년 ~ 3년 (연단위)
- 금리 유형: 금융채연동기준금리 (3개월)
- 상환 방법: 매월 원금균등분할상환
- 연체 금리: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
*연체가산이자율은 연 3%p 적용
1.2. 신청 조건 및 필요 서류
- 신청 조건: 만 20세 이상인 대한민국 국민
- 신청 방식: 모바일 앱을 통한 신청 및 실행
- 필요 서류: 본인명의 휴대폰 인증 필요 (iM뱅크 앱을 통해 확인)
1.3. 유의사항
- 중도상환 수수료: 없음
- 금리인하요구권: 신청 가능
- 대출 가능 시간: 365일 24시간, 단 23:30 ~ 익일 00:10까지는 서비스 제한
- 연체시 유의사항: 일정 기간 원리금 연체 시 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생하며, 연체가 계속되면 신용불량정보거래자로 등록될 수 있음
iM뱅크 쓰담쓰담 간편대출은 간편한 신청 절차와 대출 한도의 유연함이 장점입니다. 그러나 금리가 신용등급에 따라 달라지고 연체 시 높은 이자율이 적용될 수 있어, 신중한 접근이 필요합니다. 개인의 신용 상태에 따라 이 상품이 적합한지를 잘 고려해야 할 것입니다.
2. 스마트저축은행 비상금대출
스마트저축은행의 비상금대출은 평균금리 15.35%로, 최대 500만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 이 대출은 고정금리와 만기일시상환 방식으로 운영되며, 신청 절차가 간편해 소비자들에게 유용할 수 있습니다. 그러나 고금리와 연체 시 높은 이자 부담이 단점으로 작용할 수 있습니다.
2.1. 금리 및 한도
- 대출 금리: 최저 연 9.9% ~ 최대 연 19.99%
- 평균금리: 15.35%
- 대출 한도: 최소 50만원 ~ 최대 500만원
- 대출 기간: 12개월 ~ 최장 60개월
- 금리 유형: 고정 금리
- 상환 방법: 만기일시상환
- 연체 금리: 대출이율 + 3% (최대 연 20% 이내)
2.2. 신청 조건 및 필요 서류
- 신청 조건: 만 19세 이상 내국인 (단, 만 남31세, 여29세 이하의 경우 소득증빙 필수)
*NICE 신용평점 601점 이상인 내부 심사 기준 통과자
- 신청 방식: APP을 통한 대출신청 및 전자약정
- 필요 서류: 신분증, 공동인증서, 기타 대출심사 시 필요서류 등
2.3. 유의사항
- 중도상환 수수료: 1%
*계산식: 상환금액 x 중도상환수수료율 x 잔여일수 / 약정기간
*단, 잔여일수 및 약정기간은 최대 3년 이내 적용
- 대출 사용 기간 3년 경과 시 중도상환수수료 면제
- 부대비용: 없음
- 기타 유의사항: 내부심사 기준에 따라 대출상품의 금리 및 한도가 달라질 수 있으며, 계약 체결 전 상품설명서 및 약관 확인 필수, 연체 시 원리금 변제의무 발생 가능
스마트저축은행 비상금대출은 간편한 신청과 고정금리로 안정성을 제공하나, 평균적으로 높은 금리와 연체 시 부담이 클 수 있는 점이 단점입니다. 대출 신청 전 자신의 신용 상태와 상환 능력을 충분히 고려해야 하며, 과도한 대출로 인한 신용 하락을 예방하는 것이 중요합니다.
3. 다올저축은행 FI비상금대출
다올저축은행의 Fi비상금대출은 유동성이 필요한 고객을 위해 마련된 대출 상품으로, 간편한 신청 과정과 다양한 상환 옵션을 제공합니다. 이 상품의 장점은 안정적인 고정금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 그러나, 최고 금리가 19.29%로 상대적으로 높고, 연체 시 부과되는 연체 금리도 상당하다는 점에서 주의가 필요합니다.
3.1. 금리 및 한도
- 대출 금리: 연 5.90% ~ 19.29%
- 대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 500만원
- 금리 유형: 고정금리
- 대출 상환 방법: 원리금균등분할, 만기일시상환 (최장 60개월)
- 연체 금리: 대출금리 + 3% 이내 (최대 20.0% 이내)
- 이자 부과 시기: 매월 1회 후취
- 중도상환 수수료: 0.0% ~ 1.0%
*중도상환 수수료 = 기한전 상환대출 금액 × 기한전 상환 수수료율 × (대출잔여일수 / 대출약정기간)
3.2. 신청 조건 및 필요 서류
- 신청 조건: 만 32세 이상, 소득이 있는 모든 고객
- 신용점수(NICE 기준) 560점 이상
- 필요 서류: 없음 (본인명의 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)과 공동인증서(증권용 제외)만으로 신청 가능)
Fi비상금 대출은 간편한 신청 절차와 고정금리의 장점을 통해 필요한 자금을 손쉽게 확보할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 높은 최고 금리와 연체 시 발생할 수 있는 불이익 때문에 신중한 대출 계획이 필수적입니다. 고객의 신용도에 따라 대출 조건이 달라질 수 있으므로, 사전 검토와 상담이 중요합니다.
4. 교보e 바로받는 신용대출
교보생명의 교보e바로받는신용대출은 평균금리 9.25%로 최대 3,200만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 이 상품은 다양한 금리와 한도 옵션을 제공하며, 모바일 및 인터넷을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 그러나 대출 금리가 변동 가능성이 있으며, 신용 상태에 따라 대출이 제한될 수 있는 점은 주의해야 할 사항입니다.
4.1. 금리 및 한도
- 대출 금리: 연 7.82% ~ 연 16.50% (2024.05.03 기준)
- 대출금리는 기준금리와 가산금리의 합으로 결정됨
*기준금리: 교보생명 계약자적립액 평균이율
*가산금리: 업무원가, 신용프리미엄, 자본비용, 목표이익, 가감조정 등으로 차등 적용
- 대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 3,200만원
- 대출 기간: 5년 ~ 10년 (연단위)
- 상환 방법: 매월 원리금 균등 분할 상환
- 연체 금리: 대출금리 + 연 3.0% (최고 연 19.0%)
- 중도상환 수수료: 없음
4.2. 신청 조건 및 필요 서류
- 신청 조건(조건 중 하나 만족 시 가능)
┗교보생명 보험 고객: 7개월 이상 유지 계약자
┗교보생명 비보험 고객: 타사 개인보험 7개월 이상 유지 계약자(저축성, 보장성 보험에 한함)
┗신차 보유 고객(신차 구입일로부터 2년 이내)
┗주택 또는 주택담보대출 보유 고객
┗당사 선정 우수 금융기관 담보대출 보유 고객
┗재직 6개월 이상 & 연소득 2,400만원 이상 직장인(당사 단체보험 피보험자, 퇴직연금 가입자 우대)
- 신청 방식: 모바일앱, 인터넷, 융자콜센터, 융자센터 방문
- 필요 서류: 없음
4.3. 유의사항
상품 내용은 사전 통보 없이 변경될 수 있으며, 상환능력에 비해 과도한 대출은 신용점수 하락의 원인이 됨. 신용점수 하락 시 금융 거래에 불이익이 발생할 수 있으며, 대출이 제한될 수 있음.
교보생명의 교보e바로받는신용대출은 평균금리가 상대적으로 낮고, 다양한 신청 경로를 통해 접근성이 뛰어난 점이 장점입니다. 그러나 금리가 변동 가능하고, 신용 상태에 따라 대출이 제한될 수 있는 점은 단점으로 작용할 수 있습니다. 따라서 신청 전 자신의 신용 상태와 대출 가능성을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다.
5. 신한저축은행 참신한500
신한저축은행의 참신한500 대출은 고정금리를 통해 안정적인 대출을 제공하며, 대출 한도와 기간에 있어 유연성을 갖추고 있습니다. 하지만, 상대적으로 금리가 높고 대출 심사 기준이 엄격할 수 있어 신용도가 중요한 요소로 작용합니다.
5.1. 금리 및 한도
- 대출 금리: 연 11.9% ~ 19.9%
(대출금리 = 기준금리 + 가산금리)
*기준금리: 직전반기 신규정기예금 가중평균금리
*가산금리: 내부 등급 기준에 따라 차등 적용
- 대출 한도: 100만원 ~ 500만원
- 대출 기간: 최대 3년 (1년 ~ 3년)
- 금리 유형: 고정금리
- 대출 상환 방법: 원리금균등분할상환
- 연체 금리: 약정이율 + 연 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
- 이자 부과 시기: 매월 신청 납입일에 분할상환원금과 이자 납부 (이자 후취)
- 중도상환 수수료: 없음
5.2. 신청 조건 및 필요 서류
- 신청 조건: 30세 이상, NICE 신용평점 590점 이상, 신용정보사 추정 연소득 1,200만원 이상 (대학(원)생 제외)
- 필요 서류: 전자적 방식으로 본인확인 서류 제출
참신한500 대출은 안정적인 자금 조달을 원하는 고객에게 적합하며, 유연한 대출 한도와 고정금리의 장점을 가지고 있습니다. 그러나, 높은 금리와 까다로운 심사 기준은 단점으로 작용할 수 있으므로, 대출 신청 전에 자신의 신용 상태를 철저히 점검하는 것이 필요합니다. 이를 통해 불필요한 금융 부담을 최소화할 수 있습니다.
소액당일대출은 급하게 자금이 필요한 상황에서 유용한 선택이 될 수 있습니다. 위에서 소개한 다섯 가지 상품은 각각의 특징과 조건이 다르므로, 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출을 신청하기 전에는 반드시 자신의 신용 상태와 상환 능력을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 필요한 자금을 빠르게 확보하고, 현명한 금융 관리를 통해 안정적인 생활을 이어가시길 바랍니다.
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