주담대 갈아타기 조건, 중도상환수수료 확인하세요.
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주택담보대출을 갚다 보면 금리가 높거나 월 납입액의 부담으로 인해 다른 대출로 갈아탈 수 없는지 알아볼 때가 많습니다. 금리나, 수수료, 상환방식, 조기상환 가능 여부 등 다양한 부분을 비교해서 갈아타야 하는데요. 관련 정보 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
목차 |
1. 주택담보대출 갈아타기 조건
1.1. 대출대상 및 조건
세부적인 대출조건은 금융회사에 따라 차이가 있지만, 일반적으로 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
· 주택 소유
- 1주택 소유
- 2주택자는 주택담보대출 상환 후 6개월 경과해야 1주택으로 인정
· 대출 가능 기간
- 기존 주택담보대출 실행 후 6개월 경과
- 중도상환수수료 없는 상품인 경우
- 중도상환수수료가 있는 상품은 언제든지 가능
· 연체/부도 정보
- 연체/부도 정보 없음
- 소액 연체는 가능, 금융기관마다 기준 상이
· 신용등급
- 금융기관 기준 충족
- 일반적으로 7등급 이상 요구
· 소득
- 안정적인 소득 증빙 가능
- 소득금액증명원 제출
이외에도, 금융회사별로 추가적인 조건을 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드 사용 실적, 거래 실적, 대출금액 등에 따라 대출한도나 금리가 차등 적용될 수 있습니다. 주택담보대출 갈아타기를 고려하고 있는 분들은 해당 조건들을 확인하고, 여러 금융회사의 상품을 비교한 후 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
1.2. 유의사항
· 금리 비교
- 주택담보대출 상품마다 금리 차이 존재
- 금리 외에도 수수료, 우대금리 조건 등 종합적으로 비교
· 상환 방식
- 균등상환, 원금균등상환 방식 선택 가능
- 각 방식의 장단점 비교 후 선택
· 조기상환 가능 여부
- 조기상환수수료 발생 여부 확인
기존 대출의 중도상환수수료를 확인하고, 갈아타기로 인해 발생할 수 있는 추가 비용을 고려해야 합니다. 금리 인하 폭이 크면 연간 이자 절감액이 크게 늘어날 수 있으므로, 주택담보대출 갈아타기를 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 대환대출 거절사유
대환대출(대출 갈아타기)을 신청하는 경우, 금융회사는 대출 신청자의 신용상태, 소득, 상환 능력 등을 종합적으로 심사하여 대출 여부를 결정하는데요. 대환대출이 거절될 수 있는 사유는 다음과 같습니다.
- 신용상태가 불량한 경우
연체, 부도, 신용회복 등 신용도판단정보 등재 사실이 있는 경우 대환대출이 거절될 수 있습니다.
- 소득이 부족하거나 불안정한 경우
상환 능력이 부족하다고 판단되는 경우 대환대출이 거절될 수 있습니다.
- 대출금액이 너무 큰 경우
상환 능력을 고려하여 대출한도를 초과하는 경우 대환대출이 거절될 수 있습니다.
- 기존 대출의 연체가 있는 경우
기존 대출을 정상적으로 상환하지 않고 있는 경우 대환대출이 거절될 수 있습니다.
- 기타 금융기관에서 대환대출이 거절된 경우
다른 금융기관에서 대환대출이 거절된 경우, 해당 금융회사에서도 대환대출이 거절될 수 있습니다.
3. 대출 갈아타기 성공하려면
대환대출 거절을 방지하기 위해서는 몇 가지 사항을 지켜야 합니다.
- 신용상태 개선
연체, 부도 등 신용점수가 마이너스가 되는 요소들이 최대한 발생하지 않도록 해야 하며, 이와 같은 신용도판단정보 등재 사실이 있는 경우, 신용회복위원회 등에서 신용회복을 통해 신용상태를 개선해야 합니다.
- 소득 증명
상환 능력을 증명하면 갈아타기 성공 확률을 높일 수 있는데요. 이를 위해 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 사업소득원천징수영수증 등 소득을 증명할 수 있는 서류를 미리 준비해 두는 것이 좋습니다.
- 기존 대출을 정상적으로 상환
기존 대출을 연체 없이 정상적으로 상환하여 신용상태를 유지해야 합니다.
- 기타 금융기관의 대환대출 심사 결과를 확인
다른 금융기관에서 대환대출이 거절된 경우, 해당 금융회사에서도 대환대출이 거절될 수 있으므로, 대환대출을 신청하기 전에 다른 금융기관의 대환대출 심사 결과를 확인하는 것이 좋습니다.
4. 기존대출에 대한 중도상환수수료
대출 갈아탈 때 기존 대출에 대한 중도상환수수료는 금융회사마다 다르지만, 대출 만기일 전에 상환하는 경우 중도상환수수료가 부과됩니다. 중도상환수수료는 대출금액의 일정 비율로 책정되며, 대출 상품에 따라 중도상환수수료율이 다를 수 있습니다.
예를 들어, 대출금액이 1,000만원이고, 중도상환수수료율이 2%인 경우, 중도상환시 수수료로 20만원을 내야 합니다. 중도상환 수수료는 남아있는 원금을 기준으로 계산되기 때문에 대출원금 잔액이 낮을수록 좋습니다.
중도상환수수료는 대출 실행시 명시되어 있기 때문에 잘 확인하시고 받으셔야 하는데요. 이미 대출받은 건에 대해서는 변경이 불가합니다. 최근에는 중도상환수수료가 없는 대출 상품도 많이 출시되고 있는데요. 만약 중도상환수수료가 있는 상품을 받으셨다면 갈아탈때 손해를 볼 수 있습니다.
5. 대환대출에 너무 큰 기대는 X
대환대출을 통해 기존 대출의 금리를 낮추거나, 상환 조건을 유리하게 변경할 수 있습니다. 하지만 대환대출에 너무 큰 기대를 하지 말아야 하는 이유가 있습니다.
첫째, 대환대출은 기존 대출의 조건보다 모든 면에서 더 나은 조건을 받기는 어렵습니다. 대환대출을 신청하는 경우, 금융기관은 대출 신청자의 신용상태, 소득, 상환 능력 등을 종합적으로 심사하여 대출 여부를 결정합니다. 따라서 기존 대출의 조건보다 더 나은 조건을 받기 위해서는 자신의 신용상태와 상환 능력을 개선해야 합니다.
둘째, 대환대출은 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출금액의 일정 비율로 책정되며, 대출 상품에 따라 중도상환수수료율이 다를 수 있습니다. 따라서 대환대출을 신청하기 전에 기존 대출의 중도상환수수료를 확인하여, 대출 갈아타기 시 발생할 수 있는 비용을 미리 계산하는 것이 좋습니다.
셋째, 대환대출은 기존 대출의 만기일을 연장할 수 있습니다. 대환대출을 통해 기존 대출의 금리를 낮추더라도, 상환 기간이 연장되면 총 이자 부담이 더 늘어날 수 있습니다. 따라서 대환대출을 신청하기 전에 상환 기간을 고려하여, 총 이자 부담을 비교하는 것이 좋습니다.
지금까지 주담대 갈아타기 조건과 성공하기 위한 조건들에 대해 알아봤습니다. 종합해 봤을때 대출 갈아타기를 통해 원리금 부담을 줄일 수 있지만 여러 단점들이 존재하기 때문에 해당 부분에 대해서는 미리 알고 계셔야 하는데요.
대환대출로 낮출 수 있는 금리의 부담에 대해서는 큰 기대를 할 수 없고, 기존 대출에 대한 중도상환수수료가 발생할 수 있으며 대출 기간을 길게 가져간다면 총 상환 이자 부담이 늘어날 수 있기 때문입니다.
대환대출은 기존 대출의 조건을 개선할 수 있는 좋은 방법이지만, 기대치를 낮추고 현실적인 목표를 세우고 신중하게 받으시는 것이 좋겠습니다.
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