DSR이란? DSR계산방법 알아보기
DSR은 주택 구매나 부통산을 투자하는 분들에게 익숙한 용어입니다. '총부채원리금상환비율'이라고 부르기도 하는데요. 정확하게 DSR이 무엇인지, 어떻게 계산하는지 알아보겠습니다.
목차 |
1. DSR 의미와 계산방법
DSR은 채무자의 연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다. 주택 대출 뿐만 아니라 신용 대출, 카드 대출, 학자금 대출 등 모든 부채를 합친 금액을 기준으로 정하고 있는데요. 요약하면 다음과 같습니다.
DSR = 가계대출 원리금 상환액(연간 대출 원리금 상환액 + 기타 대출 연간 원리금 상환액) / 연간 소득
1.1. DSR적용 기준
DSR이 적용되는 경우 기준 비율은 은행권 40%, 비은행권 50~65%로 정해져 있습니다.
1.2. DSR 부채산정 방법(22.9.1 이후)
가. 주택담보대출
- 개별 주택담보대출 및 잔금대출
┗ 전액 분할상환: 분할상환 개시이후 실제 상환액 실제 부담액
┗ 일부 분할상환: 분할상환 개시이후 실제상환액 + 만기상환액 / (대출기간 – 거치기간)
┗ 원금 일시상환: 대출총액 / 대출기간(최대 10년)
- 중도금ㆍ이주비
┗ 상환방식 무관: 대출총액 / 25년
나. 주택담보대출 이외 기타 대출
- 전세자금대출, 예적금담보대출, 보험계약대출: DSR불포함
- 전세보증금, 담보대출
┗ 상환방식 무관: 대출총액 / 4년
- 비주택 담보대출
┗ 상환방식 무관: 대출총액 / 8년
- 기타담보대출
┗ 상환방식 무관: 대출총액 / 10년
- 신용대출
┗ 분할상환: 대출총액 / 약정만기(5~10년)
┗ 분할상환 외: 대출총액 / 5년
- 유가증권담보대출
┗ 상환방식 무관: 대출총액 / 8년
- 장기카드대출
┗ 분할상환: 대출총액 / 약정만기(5년 이내)
┗ 분할상환: 외 대출총액 / 약정만기(3년 이내)
- 기타대출
┗ 상환방식 무관: 향후 1년간 실제 상환액
2. DSR계산기로 계산해 보기
부채의 종류와 상환 방법에 따라 부채 산정방법이 다르기 때문에 일일이 계산하는 것이 번거로운데요. 부동산계산기.com의 DSR 계산기를 사용하면 편하게 계산할 수 있습니다.
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부동산계산기.com 홈페이지에 접속해 DSR을 클릭하시면 DSR계산기로 넘어갑니다.
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연소득과 부채의 종류, 상환 방식을 선택한 다음, 부채금액과 기간, 금리까지 입력하신 후에 DSR계산을 클릭합니다. 확인하고자 하는 부채의 종류를 한 번에 여러개 추가하신 다음 계산하시면 더욱 편리합니다.
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계산서를 받으면 총대출건수와 건별 상환 금액, 총 원리금 상환금액까지 확인하실 수 있는데요. DSR 계산 결과 40%가 넘어가는 경우 대출이 어려울 수 있으니 미리 확인하시는 것이 좋겠습니다.
3. 전세보증금의 DSR 포함 이슈
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최근 집값이 큰 폭으로 올랐다 내리면서 역전세, 깡통전세가 증가했는데요. 전세보증금을 임차인에게 돌려주지 못하는 집주인을 대상으로 전세보증금을 DSR에 포함해야 한다는 의견이 나오고 있습니다.
전세금을 DSR에 포함하는 경우 과잉 대출이 억제될 수 있지만 서민의 주거 사다리 역할을 하는 전세를 통상적인 대출과 동일선상에서 볼 수 없다는 의견도 있는데요. 이런 의견들이 향후 정책 방향 결정에 어떤 영향을 미칠지 주목을 받고 있습니다.
일반적으로 전세보증금을 내는 서민 입장에서는 당장 이런 논쟁보다 깡통전세, 역전세를 피하는 것이 중요한 과제로 남았는데요. 꼼꼼히 확인하고 계약하는 것도 중요하지만, 전세보증보험에 가입하시는 것도 필수라고 할 수 있습니다.
특히, 허그 전세보증보험 반환 보증에 관련된 내용은 향후 전세를 이용하시는데 도움이 되니 꼭 한번 읽어보시는 것이 좋겠습니다.
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