청년도약계좌 가입대상 및 조건, 신청방법 총정리
청년도약계좌는 5년동안 매달 70만원 납입하면 최대 5천만원을 모을 수 있는 계좌입니다. 정부에서 지원해주는 정책금융상품으로 윤석열 대통령의 공약 중 하나로 많은 관심을 받고있는데요. 청년도약계좌가 구체적으로 어떤 것인지, 기여금 지금구조와 가입대상 및 조건, 심사 방법과 기간에 대해 상세하게 알아보겠습니다.
목차 |
1. 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 윤석열 대통령의 청년 대상 공약 중 하나로, 처음에는 1억 원을 지급할 수 있도록 설계됐습니다. 청년층에서 돈을 모으는 것이 쉽지 않기 때문에 목돈을 마련하고 중장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕기 위해 만들어졌는데요.
하지만, 정책이 투회하면서 5천만 원을 만들어 주는 방식으로 바뀌었습니다. 5년동안 매달 70만원씩 납부하면 5,000만 원을 돌려준다고 하니, 먼저 계산을 해보았는데요.
우리가 시중은행에서 9%짜리 적금을 가입해야 5천만 원이라는 돈을 받을 수 있었습니다. (이자 960만원 - 이자과세 148만원 제외) 시중에 9%짜리 적금이라는게 사실 찾기가 매우 어렵고, 찾더라도 가입 금액이 매우 적은 편인데요.
청년도약계좌는 본인 납입금과 금융기관의 이자뿐만 아니라 '정부기여금'이 추가로 지급되고, 이자과세(15.4%)가 비과세로 적용되기 때문에 큰 돈을 모으는 것이 가능하다고 합니다.
2. 청년도약계좌 가입대상 및 조건
2.1. 가입대상
- 만 19세부터 34세까지의 청년
*병역이행기간 최대 6년은 연령 계산시 미산입)
-개인소득요건과 가구소득 모두 만족해야 함
┗ 개인소득 6,000만 원 이하, 가구소득 중위 180%이하
*개인소득 6,000~7,500만 원, 가구소득 중위 180%이하의 청년은 정부기여금 지급이 되지 않지만 이자 비과세 혜택은 적용받을 수 있습니다.
2.2. 개인소득 요건
청년도약계좌는 개인소득 요건과 관계없이 이자세금에 대해서는 비과세로 적용됩니다. 대신 소득이 7,500만원 이상으로 넘어가면 정부기여금은 받을 수 없고, 은행이자만 받을 수 있습니다.
2023년 6월 15일부터 가입이 시작되어, 2021년도 1월~12월 기준 소득으로 요건을 확인하실 수 있습니다. 가입 후 1년이 지나면 유지심사를 하기 때문에, 올해 가입시 기여금을 받더라도 내년에 가입할 때 소득이 기준을 넘으면 기여금을 받지 못하게 될 수도 있습니다.
2.3. 가구소득 요건
가구소득 요건의 경우 본인을 포함한 가구원들의 소득합을 기준으로 하며 180%이하여야 합니다. 기여금 지급여부는 개인/가구소득 요건을 모두 만족해야 하며, 기여금 지급구조는 개인소득에 따라 차등 적용됩니다.
*소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입불가
3. 정부기여금 지급구조
소득별로 기여금 지급한도에 차등을 두는 이유는 소득이 적은 분들이 매달 큰 금액을 납입하는 것이 어렵기 때문입니다. 청년층이라도 소득이 달라 빈부격차가 생길 수 있는데, 정부지원정책을 통해 그 격차를 조금이라도 줄일 수 있게 하기 위함입니다. 정부기여금 지급구조는 다음과 같습니다.
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| (소득 구간에 따른 기여금 지급구조) |
3.1. 지급 방식은?
총급여 2,400만원 이하인 경우를 예로 들면, 월 기여금 지급한도가 40만원인데요. 40만원만 납입을 해도 최대 기여금을 받을 수 있고, 월 2.4만원을 받을 수 있다는 것입니다. 소득구간이 낮을수록 기여금 비율이 더 커지기 때문에 굳이 70만원을 납입하지 않으셔도 됩니다.
3.2. 은행별 금리는?
은행별로 기본금리나 우대금리 정도, 우대금리 조건에는 차이가 있습니다. 다만, 우대금리를 모두 받았을 경우, 시중은행이나 지방은행 모두 최고금리 6%를 받을 수 있습니다.
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| (시중은행 금리표) |
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| (지방은행 금리표) |
*소득 우대금리 : 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하 구간에 제공
우대금리 항목에는 급여이체, 마케팅 동의, 자동납부 만기유지, 카드실적, 최초거래, 주택청약, 기타 등이 있는데요. 청년도약계좌가 출시되기 전에 카드실적이 우대금리 조건으로 들어가 있는 경우가 많아 논란이 되기도 했습니다. 돈이 없어서 저축을 하는데, 카드실적을 채워야 한다는 것이 앞뒤가 맞지 않는 말이기 때문입니다.
하지만, 자세히 살펴 보면 카드 실적 월 10~20만원 정도, 혹은 월1건 이상 실적이 있는 경우 등으로 가벼운 조건으로 나왔으니 부담을 가지지 않으셔도 괜찮습니다.
4. 심사 방법 및 기간
5. 청년내일저축계좌, 내일채움공제, 청년희망적금 중복여부
해당 상품들은 저소득층 청년, 중소기업 재직 청년 등을 지원하기 위해 만들어진 상품으로, 동시 가입이 가능합니다. 다만, 청년희망적금은 만기 또는 중도해지 후에 청년도약계좌에 순차 가입하실 수 있으니 확인 후에 가입하시기 바랍니다.
청년도약계좌에 대해 알아본 결과 몇 가지 단점도 있었습니다. 가입 기간이 5년으로 너무 길다는 것, 처음 3년 동안은 고정금리로 지급되지만 남은 2년 동안은 변동금리로 바뀐다는 것인데요. 기본금리가 4%대로 출시되었던 초기와는 다르게 후반 2년 동안에는 제공되는 금리가 낮아질 수도 있다는 것이었습니다.
오히려 기본금리가 낮은 대신 우대금리가 높은 곳을 선택하는 것이 좋은 전략이 될 수도 있겠다는 생각이 들었습니다. 또한, 소득 우대금리 0.5%를 받을 수 있는 소득 구간이 매우 좁기 때문에 최종금리는 대부분 5.5%가 최대라는 점에서 실망하시는 분들도 계실 것입니다.
차라리 조금 짧은 기간, 적은 금액으로 높은 금리를 받을 수 있는 적금을 비교해 보시는 것도 좋은 방법이 될 수 있을 것입니다.
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