정기적금 금리비교 방법 정리(우대금리, 선납이연)
적금의 특성상 가입 기간이 길어질수록, 납입 금액이 클수록 더 많은 이자를 기대할 수 있게 됩니다. 예전에는 정기적금 금리를 비교할때 여러 금융 기관 사이트에 일일이 들어가서 확인해야 했지만, 최근에는 비교적 쉬운 방법으로 비교할 수 있게 되었는데요. 은행별 금리를 납입 기간과 금액별로 비교해 보시고 가입하시기 바랍니다.
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1. 네이버 적금비교
네이버 검색창에 "정기적금"을 검색하시기만 해도 은행별 적금상품을 비교할 수 있습니다. 은행과 저축은행을 구분하고, 최고금리순/가입기간/가입금액에 필터를 걸어주면 가장 높은 금리를 제공하는 적금부터 볼 수 있는데요.
일반적으로 저축은행에서 제공하는 금리가 은행보다 높은 것으로 알려져 있는데요. 현재 기준으로 은행과 저축은행의 적금을 비교해 본 결과 은행에서 출시한 적금 상품들이 조금 더 높은 금리를 제시하고 있었습니다.
2. 은행연합회 소비자포털 조회
은행연합회 소비자포털에서는 예적금 금리비교 페이지를 따로 운영하고 있습니다. 예금, 적금, 군인적금(장병내일준비적금)을 구분하고, 자유적립/정액적립식 방법을 선택한 다음 가입 방식과 기간을 선택하면 비슷한 조건의 적금을 비교할 수 있습니다.
맞춤상품 검색에서는 적립방식, 저축기간, 총 저축금액을 입력하시면 월 저축금액이 산정되고, 가입대상/가입방식/이자계산방식을 추가로 선택해 본인의 자금계획 내에서 가장 높은 금리를 제공하는 적금을 선택할 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
3. 우대금리 조건 확인방법에 대해
적금 우대금리 조건은 종류가 정말 많습니다.(비대면가입, 은행앱 사용, 급여이체, 공과금, 카드, 첫거래, 입출금통장, 주택청약 보유, 추천/쿠폰, 자동이체/달성) 또한, 각각의 조건마다 걸려있는 우대금리의 정도가 다르기 때문에 비교하는 것이 어려운데요.
한 가지 팁을 드리자면, 만족하기 어려운 조건을 먼저 제외해 보는 것이 비교하는데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 다른 은행의 주택청약종합저축에 이미 가입한 경우, 중복으로 가입할 수 없기 때문에 우대금리 조건의 체크를 해제하는 것인데요. 이런 방식으로 하나씩 제외해 보면 본인에게 맞는 적금을 찾기가 훨씬 수월해집니다.
4. 선납이연 가능한 적금 확인법
최근 적금을 선납이연 방식으로 납입하면서 더 효율적으로 운용하는 사례가 늘고 있습니다. 하지만, 선납이연이라는 개념을 은행 직원분들도 잘 모르는 경우도 있어 우리가 직접 확인해 보는 것이 확실한데요. 어떤 방법으로 확인하는지 알아보겠습니다.
4.1. 적립방식의 구분
먼저 구분해야할 것은 적립 방식인데요. 선납이연은 자유적금에서는 사용할 수 없고, 정기적금에서만 이용할 수 있습니다.
4.2. 은행 약관 중"저축금의 입금" 조항 확인
적금 상품설명 페이지로 이동하시면 약관파일이 첨부되어 있는데요. 약관 중에서도 저축금의 입금 및 지연입금 관련 조항을 확인하셔야 합니다. "총 지연일수에서 총 선납일수를 뺀 순지연일수에 대해 계약일 당시 영업점에 게시한 입금지연이율로 셈한 금액을 계약금액에서 빼거나 계약월수로 나눈 월평균 지연일수만큼 만기일을 늦출 수 있다." 라는 문구가 있다면 선납이연이 가능합니다.
4.3. 은행에 직접 전화로 확인하기
인터넷으로 약관 확인이 어려운 경우 은행에 직접 문의하시는 방법도 있는데요. 해당 적금 상품이 다음과 같은 상황에 부합한지 질문해 보신다면 선납이연 여부를 확인하실 수 있습니다.
- 다음 회차를 미리 납입하거나 이전 회차를 늦게 납입할 수 있는가
- 위 두 가지 경우에 이자가 동일하게 적용되는가
지금까지 적금 금리 비교방법과 우대금리 조건, 선납이연 여부 확인방법에 대해 알아봤습니다. 일반적으로 금리가 높은 적금의 경우 소액으로 납입하는 경우가 많기 때문에 여러 적금 상품에 나눠서 납입하게 되는데요. 여기에 선납이연 적금까지 가입하시는 경우 스케줄 관리가 어려우실 수 있으니 관리하시기 적당한 상품 개수를 선택하시는 것이 좋겠습니다.
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